ISA계좌 중개형 해택 | 비대면 삼성증권 서민형으로 바꾸는 방법

이전에도 박곰희TV 유튜브를 보면서 만들어야겠다고 생각한 ISA계좌를 잊고 살다가 요즘 다시 유튜브 영상에 많이 뜨길래 바로 가입했다. 있어도 손해볼 게 없는 계좌였고 ETF중심으로 모아가야겠다고 생각했던 나에게 상당히 매력적으로 다가왔다. 

초심자를 위한 계좌 만들기(ft.박곰희tv)

이전 포스팅🔼 이미 들었던 내용이지만 다시 보니 또 새로웠던 isa계좌 정보! 다시 정리해봅시다!

 

 

 

 

ISA계좌란?

 

- 개인종합자산관리계좌
- 납입한도 : 연간 2천만원, 최대 1억 원까지 ( 미불입한도는 차년도 이월 )
 

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종류

1. 신탁형 : 예금, 펀드. 리츠 등
2. 중개형 : 국내주식, 채권, 리츠, ETF 등
3. 일임형 : 투자 전문가가 운용 
 
*중개형에서 국내주식과 ETF투자가 가능해서 중개형으로 선택하였다.
 

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계좌의 종류

1. 일반형 : 200만원
2. 서민형 : 400만원 (근로소득5000만원 이하 or 종합소득 3,800만원 이하)
3. 농어민형 : 400만원
비과세 한도 초과시 9.9%
 
서민형 자격만 된다면 서민형으로 바꾸는게 이득이니 계좌 개설 이후 바로 전환하시길 추천드립니다.
*서민형 전환 방법 :  국세청 홈택스에서 개인종합자산관리계좌가입용 소득확인증명서 뗀 후 증권사에 제출
💙삼성증권 전환 방법은 아래에서 보다 자세하게 설명해드립니다.
 
 

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해택 5가지

1. 만 19세 이상이라면 누구나 개설 가능함 ( 소득 상관 없음 )

*예외 : 15-19세 미만 직전년도 근로소득 있으면 계설 가능 
*불가 : 직전 3년간 금융소득종합과세 1회 이상 대상자 (금융소득 2000만원 이상인 자)
 

 

2. 국내 개별 종목 + ETF 투자 + 채권 가능
* 해외 직접 투자는 불가하나 국내 상장 해외 ETF 투자 가능
* 레버리지 ETF도 가능 (인터넷 강의 듣는 교육을 들어야 가능)

 

 

 3. 과세 해택
*비과세 & 분리과세
a. 국내주식 - 한도 없이 비과세 
b.배당금,채권이자,해외ETF등 - 200만원(서민형400)까지 비과세 and 초과시 9.9%분리과세
예) 연 배당금 1,000만원 ➡ 400까지 비과세, 600에 대해 9.9% 분리과세
*과세이연: 계좌 해지할 때 세금 납부함.
 

4. 찐 수익만 계산
손실과 수익을 모두 합산한 수익에 대해서만 과세대상이 됨.
예) 수익 3000만원 - 손실 2000만원 = 1000만원 - 비과세 400만원 ➡ 600만원이 과세 대상 ( 9.9%)
 
 
5. 연말정산 세액공제한도 300만원 추가 
소득공제 - 종합소득 과세표준 - 기본세율 곱함 - 산출세액 - 세액공제(연금계좌세액공제) - 결정세액
*연금저축펀드 세액공제 해택 납입 한도 : 600만원
*세액공제 환급 비율 : 5,500만원 이하 > 16.5%(99만원) / 초과 > 13.2%(79만 2천원)
*ISA계좌에서 금저축펀드로 3000만원 이전하면 300만원 해택을 더 더해줌.
 
 

**세액공제 해택

ISA계좌의 금액을 연금계좌로 전환 시 금액의 10% 세액공제 (최대 300만원 한도)
( 세액공제는 만기 이전시만 가능하고 그 전엔 세액공제 해택 없음 )
 
- 활용 꿀팁 (feat. 유튜버 리치맘 라이프)
1. 1년 2,000만원씩 3년 납입
2. 4년차에 2,000만원 더 넣고 해지
3. 총 8,000만원 + @ 연금계좌로 이전 (해지 후 2개월 이내)
4. 다시 ISA계좌 개설, 그 해 2,000만원 납입 ( 한해에 4,000만원 납입한 셈)
5. 차년도 300만원 추가 세액공제
 
 
 

 

 

 

⏬ 서민형으로 바꿀 자격이 되신다면 바로 실행해보세요⏬

 

 

 

 

 

삼성증권 ISA계좌 비대면으로 서민형 전환하는 방법

 

1. 먼저 손택스에서 민원 증명 > 소득확인증명서(개인 종합자산관리계좌 가입용)을 클릭합니다. 

 

 

 

 

 

2. 주민번호 공개여부와 금액 공개여부를 공개로 해주시고 수령 방법을 <팩스발송>으로 클릭해줍니다. 

3. 삼성증권 팩스번호는 02-2075-1402 입니다. 팩스번호에 기입해주세요.

 

 

 

 

그럼 접수목록조회에서 '발송중'이라는 문구가 보입니다. 

4. 이 팩스 발송중이 '발송완료'라고 뜨면 삼성증권 고객센터에 전화하시면 됩니다.

삼성증권 어플 '오늘의 투자'에 들어가 '상담'을 클릭하거나 1588-2323에 전화하셔도 됩니다. ISA계좌 전용 상담으로 연결하여 ' ISA계좌 만들었고, 서민형 전환을 위해 소득확인증명서 팩스로 보냈다'라고 하면 확인 후에 다시 전화주신다고 합니다. 

 

 

5. 한 한시간 후에 전화가 오셨고 주민번호와 계좌 비밀번호를 확인하신 후에 서민형으로 바로 전환해주셨습니다. 삼성증권에서 정리된 바에 따르면 비대면 계좌개설여부에 서민형은 불가라고 되어 있습니다. 아마 바로 만드는 건 안된다는 의미로 적은 듯 합니다. 먼저 일반 중개형 계좌로 만든 후에 위와 같은 방법으로 전화로 해결 가능합니다.

 

 

 

 

 

우대수수료가 삼성증권이 괜찮아서 삼성증권으로 가입하였습니다. 가입은 하나만 가능하기 때문에 증권끼리 비교해보시고 선택하시기 바랍니다.