초심자를 위한 계좌 만들기(ft.박곰희tv)

 

 

 

 

 

미래의 나를 위해 정리하는 박곰희TV 정리 내용입니다.

박곰희티비에서는 초심자를 위한 시리즈가 시작되었습니다.

그 중 3편, 자산배분을 위한 계좌 준비하기에서 기억하고 싶은 내용을 포스팅합니다.

 

계좌6개 (포트폴리오: 노후준비용 / 나머지 )

현금보관-cma

주식투자-위탁계좌

노후준비-연금저축

자산배분-ISA

노후준비-IRP

금투자-금현물

📌CMA계좌 (현금관리)

1. 현금보관용(파킹통장)

2. 이자를 줌 (단기금융상품으로 자동투자)

3. 이체수수료 무료

4. 예금자 보호 X

5. 체크, 신용카드 발급 가능

6. 타계좌로 이체하여 다양한 투자하기

7. ISA계좌, 금현물계좌, 연금저축 등 계좌만들기 가능

 

단기 금융투자시장 중 어디를 갔다가 오느냐에 따라,

1. RP형 = 증권사가 빌려간다. 담보로 채권을 그 금액만큼 넣어줌 (확정금리)

2. MMF형 = 시장에 빌려준다. (조금씩 가변적임)

3. Wrap형 = 증권사가 아닌 증권금융의 예금으로 하루동안 갔다 옴

4. 발행어음형 = 내 돈을 넣어둔 증권사가 돈을 빌려감. 증권사 신용만 믿고. (한국투자, NH, KB, 미래)

5. 자동투자 & 직접매수 가능

 

*바로바로 쓸 돈은 자동투자되도록

*일정기간 묶을거면 발행어음이나 RP형으로

 

수시 CMA 금리
한투 3.8
나무 3.7
KB 3.7
미래 3.9

1년 발행어음
5.5
5.6
5.5
5.25

 

 

📌위탁계좌 (주식투자용)

1. 지점계좌 : 유선주문0.5%, 온라인0.15%

2. 다이렉트계좌 : 온라인 0.015%, 평생우대0% (나무증권,뱅키스)

3. 모든 투자 가능

4. 신규고객에게 평생우대

5. 오래된 계좌는 신규개설 후 주식이체 (주식타사대체출고)

- 종목 수당 수수료 내기 때문에 종목 정리

6. 삼성, 한투, NH, KB, 신한, 키움 등

 

 

📌연금저축 (노후준비용,세액공제용)

1. 어느 증권사든 활용도 비슷 (매수가능종류가 똑같)

2. 계좌 자체 수수료 없음

3. 금융사 간의 이동 가능 '연금이전제도'

4. IRP가 이미 있으면 개설 필요 없음

5. 기존계좌 있으면 연결해서 바로 개설 가능

6. 여러개 개설 가능, 한도는 통합관리 (1,800만원/ 세액공제 한도 400만원)

 

📌ISA계좌(자산배분용)

1.  위탁계좌와 함께 사용 (해외주식, 알채권 ISA에서 매수 안됨)

2. 배당주, 리츠, ETF (15.4%배당소득세 내는데 이를 줄일 수 있음)

- 한도 : 월에 167만원/ 1년에 2000만원

3. 3-5년에 한번 파는 것을 받아들여야 함

4. 그렇지 않으면 위탁계좌로만 관리

5. 현금만 들락날락 가능 (전부 신규 매수)

6. 금융사 간의 이동 가능

 

📌IRP (노후준비용)

1. 어느 증권사든 활용도 거의 비슷 (투자할 생각이라면 증권사있는 IRP로)

2. 증권사들은 보통 자체 수수료 없음 

3. 원금보장상품 함께 운용 가능 (연금저축이랑 다른 장점 중 하나)

4. 연금저축보다 etf 개수 적음 (원자재 투자, 실물투자에서 제한 느낄 수 있음)

5. 연금저축과 통합한도관리 (1800/700)

6. 여러개 개설 가능, 한 금융사에서는 한개만 가능

 

 

📌금현물전용계좌 (금투자용)

1. 가장 장점이 많은 '금현물 시장'을 위해 개설 (돈 벌면 비과세)

2. 금현물 전용으로 새로 열어야 하거나.

3. 위탁계좌를 열고 금현물로 변경하는 방식

4. 수수료 0.2%정도, 할인 없음 (1g)

5. 일부 증권사들은 모바일 개설 지원